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「花呗还信用卡」银行对信用卡降额以及封卡 却不事先通知持卡人算违法吗?
现如今,很多的年轻人都会使用信用卡,各大银行信用卡的发卡频率也开始不断的增长。但是,随之而来的,银行信用卡的不良率也开始不断攀升。各大银行的信用卡逾期金额都在成倍增长,银行也开始出现了信用卡危机。
为了避免情况继续恶化,各大银行开始紧急出手,制定各种风控条款,监控信用卡的使用,以此来降低银行的信用卡逾期风险。然而,这却让各位持卡人苦不堪言。稍有不慎,信用卡就会遭到银行的降额和封卡,好不容易养出来的额度,冷不丁的就被打回了原型。
尤其是今年,不少网友抱怨,对信用卡失去了信心。稍微涨点额度,就被银行给降下去了。甚至,在不经意间,就之间被银行封卡,对持卡人的生活造成了极大的影响。而这时,有网友提出疑问:办理信用卡,是银行和持卡人之间的合约关系,银行未经过持卡人的同意,单方便对信用卡进行降额和封卡,是否构成违法行为?
可能,很多人都没有考虑过这样的问题,大部分人在遇到降额或者封卡的时候,都只会在网上抱怨,却很少有人考虑银行的问题。那么,到底银行这样的做法,算不算是违法呢?从客观角度来分析,持卡人提供信息给银行,银行经过一系列的审核,最终达成一种合作关系,成功办理信用卡。
如果将信用卡单纯地看作是一种合同契约精神,那么银行在没有告知持卡人的情况下,降低了信用卡的额度,是银行单方面的违约,撕毁了双方之间的信用合同,那么银行是违规的。持卡人不理解或者愤怒,都是可以理解的。
但是,从法律意义上来说,银行这样的做法,却并不属于违法行为。很多人在申请信用卡的时候,只会填写资料,却从没有仔细的看过合约内容。很多信用卡的合约条款中,都有关于信用卡降额和封卡的规定和条约。当然,这些条约大部分也都是表达,信用卡的降额和封卡权利都归银行所有。
例如有些信用卡的条款中规定:银行调整信用额度,可以通过短信、电话、官方微信以及客户端等方式通知客户。如果客户不能接受调整,可与银行协商恢复信用额度,应以银行最终的综合评估为准。明眼人应该都明白,条款规定的内容其实就是,银行有权利决定你的信用额度,你可以不接受,但是最终决定权依然在银行手中。
这样的说法还算是比较委婉的,还有一些银行更是直接,在合同上直接列明:客户同意并授权银行,可以根据客户使用卡片、履行协议等用卡风险情况,做出关于降低额度已经停止使用信用卡片的资格,并且不必实现通知客户及说明理由。
所以,只要你签订了这样的协议,那么即便你没有做任何违规操作,即便你很小心的用卡,银行依旧可以对你的信用卡进行降额和封卡的处理,并且不算违法。不过,虽然不算违法,但是银行所列举的信用卡合约,是否属于霸王条款,还需要仔细斟酌,毕竟这样的合约看起来似乎并不合理。
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