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玩转信用卡指南 轻松开发信用价值
无论是否持有信用卡,持有几张,看完这份指南,有干货会让卡友有所启发。
首先聊没有信用卡的情况,为什么我们要有一张?
现在已经进入无现金支付时代,在合作商户用信用卡支付,普遍比用互联网平台优惠更大。关键是我们要通过使用一张信用卡,按时还款,建立起信用。
互联网平台也在玩金融,银行核心业务已经不是唯一,取代不了的是信用卡对征信报告的影响。没有使用过信用卡,是不会有逾期记录,但同时也不会有信用记录。日后房贷、车贷等,征信白户会吃亏,当有不时之需,征信良好可从容应对。
信用卡是双刃剑,能做到克制一时的欲望,就能开发征信价值。不理智消费,就会成卡奴,就会从信用卡开始,结束于网贷。认为自己不能驾驭信用卡,自制能力差,不要申请信用卡。
信用卡是金融工具,本身没有好坏之分,只有人性存在善恶,是好是坏取决于使用者。已经使用了信用卡,要时刻提醒自己,要利用好信用卡,而不是因信用卡开始负债。如果已经负债严重,不但要有平负债的意识,还要有平负债的行动。虽然过程会很痛苦,但必须改变,必须行动起来,否则迟早会结束于网贷。
申请首卡很重要,征信白户不容易通过,而且每申请一次,征信报告就会被查询一次。频繁申请均被拒,征信报告被查询过多就是征信花,反映出近期频繁申卡申贷,可能经济出了问题,存在风险。对征信不了解,越频繁申请通过率越低,形成恶性循环。
如果在四大行有代发工资,首卡应选工商银行、中国银行、农业银行、建设银行其中一家。
很多人说首卡不要申请四大行,不容易通过,可能是知其一,不知其二。目前能查询信用卡预审批额度有5家银行,平安银行通过“口袋银行”,有时候可查预审批额度。然后就是四大行,有额度说明申请人基本资质已经得到银行认可,通过率较高,再加上有代发工资,下卡一般没问题。没有预审批额度,可通过存款、理财结合走流水等出额度,有了额度再申请信用卡。其中能持有商友卡,就是工行五星级客户,开通这张储蓄卡有要求,达不到要以理财为由沟通。被拒就前往小网点,有业绩要求,遇到好说话的银行员工就能持有,工行网点多,总有机会开通。
3建行结算通容易出预审批额度,如果网点人员说没有,就表示已经致电总部了解到有这张储蓄卡才过来的,可能就有了。中国银行是砖行,有砖才好说,无砖可在放水期,通过适合自己的线上方式申请。农业银行申请储蓄卡时,开通K宝很有帮助,以前只能通过K宝才能查询到预审批额度,通过K宝申请信用卡,面签会好过一些。持有四大行信用卡以卡办卡,普遍会得到其他银行认可,尤其是工商银行。平安银行是有时候可以查询预审批额度,有时候关闭查询服务,如果工资卡是平安,又能查询预审批额度,可通过保单入手。
任何一家银行,首卡不要申请白金,通过率较低,可使用普卡或金卡一段时间,建立起信用后再申请白金。其他银行不能查询预审批额度,无法知晓银行是否认可申请人,不能了解到通过率和授信额度,不宜盲目申请。如果工资卡不是四大行和平安,可前往兴业银行网点申请质押办卡,这种特殊方式,通过率很高。下卡额度是定存金额80%至100%,取出定存后,会收回授信额度。
有三种应对方式,千人千面,情况不同,需求不同,要选择适合自己的方式。
其一是定存资金较少,经济压力不大,小额信用卡也能日常消费,就能建立起信用。
其二是定存资金较大,近期经济压力也大,可刷出卡内可用额度后分期。
最后是以卡办卡,前往其他银行网点或联系卡员,除了一般资料,加上兴业银行信用卡。
所提供的兴业银行信用卡,要达到以下条件:
1、用卡满三个月,满六个月以上更好;
2、一年内无逾期记录;
3、固定额度一万元以上;
4、不处于最低还款状态;
5、出结果前,保证卡内剩余可用额度大于30%,达不到可提前还款。
以上要求也适用其他银行以卡办卡,不处于分期状态更好,曾经分期没有影响。
目前支持以卡办卡的银行有:华夏银行、交通银行、光大银行、浦发银行、中信银行、民生银行、平安银行。以卡办卡通过率较高,其他银行会参考兴业银行授信额度下卡,是快速持有其他银行大额信用卡捷径。平安银行支持以卡办卡,可查询预审批额度,有额度征信白户、黑户也有机会通过,也适合打造备用资金,通过率较高卡种是由你。
3其他银行下卡后,可取出兴业银行定存资金,收回额度已经影响不大,用好新卡就行。能查询预审批额度和办理质押,说明已经开通储蓄卡,以卡办卡前,开通要办银行的储蓄卡更好,理财结合走流水,跟银行做朋友后再申请通过率更高。也可以下卡后再开通储蓄卡,设置固定日期通过储蓄卡自动还信用卡,是银行最喜欢的还款方式。
可选定还款日前几天的其中一天,由亲友账户汇入还款资金,由企业账户汇入效果更佳。会体现出有收入来源,也能起到一定流水作用,银行流水是重要资产证明,尤其是在发卡行有流水。信用卡想提额,前3笔要真实消费,每月要多元化消费10笔以上,在合作商户消费更好,可通过银联“云闪付”,足不出户实现境外消费。
用卡前三个月是风控期,兴业银行质押办卡后分期,实属无奈之举,经济能力强不建议分期。其他银行信用卡用卡前三个月不能分期、不能ATM机取现金、不能最低还款,多参加银行活动,坚持小额多笔刷卡。风控期过后,仍然不能取现,不能最低还款,尽量全额还款,如果有压力,可偶尔分期,过多分期会被怀疑还款能力。
如果只是想贡献,分期金额较大,期数较长会被怀疑还款能力,贡献了不讨好,适合的分期方式是把账单金额30%分6期。自选多商户关停后,如果智能匹配出的商户太离谱,可把该笔消费分6期交保护费。保持良好用卡行为,按时还款一段时间后,就会提额,也有机会出信用卡背后贷款,可打造备用资金。想打造较大备用资金,并非持卡数越多越有利,部分银行忌讳多头授信,央行有总授信限制,管理起来也有时间成本。
合理的持卡数是4至6张,如果主要目的是打造备用资金,用好这6家银行:中信银行、交通银行、浦发银行、平安银行、广发银行、招商银行。现在刷卡手续费最高是0.6%,积分兑换银行小礼品不划算,可通过第三方平台兑换现金,还有很多方法提高积分价值。
简单操作是使用航空联名卡,或者积分兑换里程,8位亲友其中一位经常出行,就能放大积分价值,刷卡手续费不是问题。日常消费、线上支付、结合智能匹配可丰富账单,主刷一机9商户,就能大额和提前了解到积分情况。
持卡较多,各种信用卡管理软件存在隐患,可自己制作表格,标注4项信息就能轻松管理。分别是:发卡行、账单日、最后还款日,这3项信息基本不变,每月只需标注好第4项信息:是否已还清。
以上指南,部分干货需要具体了解,才能玩转信用卡。想开发征信价值,就要做个有心人,跟银行做好朋友。
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