「信用卡包」信用卡透支额度高 无法按时全额还款时 你会怎么办？

信用卡透支额较高，无法按时全额还款时，你会怎么办?

有的人会选择最低还款，有的人会选择分期，有的人会选择pos机倒卡，还有的选择代还软件代还，聪明一些的人还会选择修改账单日，但并非屡次有效，还有的人“玩失踪”，干脆不管了。

如果你还想和银行有来往，还想正常的消费和出行，“失踪”肯定是不可取的。

那么，为了保护个人的征信不受到影响，我们该如何正确选择还款方式还款呢?来具体看一下。

一、最低还款(利息很高)

最低还款就是可以还本期账单的5%-10%，还不会产生逾期，也不影响信用。但是，如果你选择了最低还款的话，就不享受免息期的优惠了，这时会产生每日万分之五的利息，这个利息是从消费入账之日算起，每天收取万分之五的利息，并按月复利计算。所以一定要弄明白了再决定是否最低还款。

例如：王某招行信用卡，应还账单为20000元，最低还款2000元(按10%计算)，选择了最低还款后，不享受免息待遇了，就要从消费日那天开始按万分之五计算利息，除了还最低还款额2000元，还要多还产生的300多元利息。

二、账单分期(利息高)

账单分期是在逾期前与银行约定还款期限、费用的还款方式，信用卡账单分期都声称可以免息，但是需要支付一定的手续费，手续费率根据账单分期的期数不同费率也不同。根据不同银行的规定，分期手续费可能是一次性收取，也可能是分期收取。

其实上面的例子可以考虑分期还款。分期还款没有利息，但是有手续费。手续费高低与分期长短有关系。假如王某的20000元账单选择分期，分三期总共需支付520元手续费，分六期需支付840元，分期需支付1440元。

三、代还软件(存在盗刷风险)

说到代还原理，其实就是利用了账单日和还款日中间有20天的还款时间，把信用卡绑定APP，通过快捷支付将5%的资金支付到APP平台商户账户，平台将资金委托某代付给客户的储蓄卡，再通过某支付公司或者某银行的小额代扣通道将客户的储蓄卡无磁无密的分笔扣除代还到信用卡。手续费通常为0.8%-1%，太高了。

比如信用卡额度为2万元，消费了1.8万元，信用卡内还有2千元，这时遇到资金周转困难，1.8万元还不上。那么账单日之后可以进行消费，消费的金额是到下个账单日进行还款，所以可以通过剩下的2千元进行“消费—还款—消费—还款”的操作流程，经过多天重复此操作进行资金周转，还清本次账单的1.8万元，而这1.8万元的账单相当于延后到下一个月，下个月若仍然无法还清可重复以上操作，继续把账单再次延后。

此类操作看似解放双手，其实存在很多的风险，这些平台无支付牌照、无监管、通过该平台的银行卡信息会被截留收集，存在巨大的银行卡信息泄露风险。因为大家在开通这个业务的时候，需要填写信用卡有效期，密码，卡后面三位安全码，这样就相当于你的信用卡完全在裸奔，不法分子可以复制卡在国外消费，存在盗刷的风险，就问你怕不怕?把信用卡最重要的几样东西都给了人家，同时你又授权了该平台储蓄卡代扣，就造成平台可以无需通知无需密码就能通过授权代扣储蓄卡内的资金，风险之大足以可见。那为什么仍然会有人选择最低还款呢?如果你只是一时无法偿还欠款，可以选择最低还款，毕竟分期之后提前还款也需要支付剩余的手续费。

四、pos机刷卡(手续费合适)

pos刷卡手续费一般为0.6%刷1万手续费60元，闪付0.30%，分十笔刷手续费30元。非常划算。

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