「信用卡记录」浦发银行到底是怎么了？

浦发银行信用卡中心收到了今年的第二张罚单。

月11日，中国银保监会官网公布的行政处罚信息公开表显示，浦发银行信用卡中心被上海银保监局罚款50万元。而早在今年7月份，该中心还因“对申请人收入核定严重不审慎”被罚。

此外，浦发银行信用卡还面临诸多“困扰”：业绩增速放缓、遭众多用户投诉……

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信用卡中心屡次遭罚

据央行行政处罚表显示，浦发银行信用卡中心此次被罚的原因是，“2019年1月，该中心信用卡催收外包管理严重违反审慎经营规则。”而处罚的依据为《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条第（五）项、《中国银监会关于进一步规范信用卡业务的通知》（银监发〔2009〕60号）第十四条第二款（下称“《通知》”）。

《通知》明确规定，对因催收外包管理不力，造成催收外包机构损害欠款人或其他相关人合法权益的，银行业金融机构承担相应的外包风险管理责任。监管部门将视情况追究相关银行业金融机构和人员责任,视严重程度采取责令限期整改,限制、暂停或停止其信用卡新发卡业务,以及实施其他相应的行政处罚等审慎性监管措施。

这并非浦发银行信用卡中心第一次被罚。

今年7月，上海银保监局公布了一批行政处罚信息。其中，浦发银行信用卡中心被上海银保监局责令改正，并处罚款30万元。被罚的原因是，该中心因为于2015年至2018年6月期间，为部分客户办理信用卡业务时，对申请人收入核定严重不审慎。

此外，2018年4月，由于部分信用卡现金分期资金被用于证券交易，以及部分信用卡分期资金被用于非消费领域，浦发银行信用卡中心被上海银监局责令整改，同时被罚款175.16万元。

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涉嫌暴力催收、虚假宣传

除了屡次被罚，浦发银行信用卡还遭到众多用户的投诉。

月13日，独角金融（微信公号：uni-fin）在聚投诉上搜索“浦发信用卡”后，出现了4655条投诉帖。在近期的投诉帖中，大部分正是关于浦发银行信用卡暴力催收问题。

徐先生月日在聚投诉发帖称，由于前段时间经营的个体餐饮生意不好，一时资金周转不开，导致浦发信用卡逾期。月日，浦发委托第三方催收打电话恐吓、上门拜访，下午打电话说还要上门催收。

值得注意的是，浦发银行信用卡推出的“万用金”业务还涉嫌“虚假宣传”。

月13日，高先生在聚投诉上发帖称，他17年1月份办理了万用金业务，额度为8万元，分24期还。浦发银行宣传的月利息为0.79%，他总共应还15000元利息。“但是实际算下来月利率0.95%还要多，根本没人告知过我，我也不懂为啥宣传的是0.79%，实际收0.95%还要多。”

对此，独角金融月13日致电浦发银行信用卡客服时，对方表示，“具体我不知道他是怎么算的，但如果我们告诉客户月利息是0.79%的话，后期是不会变的。”

公开资料显示，万用金是浦发银行信用卡推出的一款预借现金分期业务，用户同时拥有浦发银行的信用卡和借记卡才可办理，并且这笔资金是浦发银行在客户信用额度之外给其自由使用的资金，并不占用信用卡额度。

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业绩增速放缓，不良率攀升

独角金融了解到，浦发银行的信用卡相当丰富。浦发银行信用卡中心官网显示，浦发银行信用卡有高端白金、标准系列、商务旅行、生活娱乐等9种类型，而用户则可以享受品质特权、消费返现、试听会员、等11项权益。以浦发OPPO联名信用卡为例，持有该信用卡的用户，除了可以享受银联手机闪付交易笔笔返现3%、境外消费笔笔返现2%等特权外，还可以免费领取视频和音乐会员季卡。

尽管种类不少，但浦发银行信用卡的业绩增速放缓。浦发银行在2019年三季报中未提及信用卡相关数据，但这种趋势从其2019年半年报中可见一斑。

据浦发银行2019年半年报显示，截止2019年6月30日，浦发银行信用卡流通卡数4262.73万张，较上年末增长13.66%，流通户数3171.20万户，较上年末增长8.11%。而2018年同期，该行信用卡流通卡数较上年末增长16.70%；流通户数较上年末增长14.25%。

信用卡交易额及收入增速同样放缓。浦发银行2019年半年报显示，信用卡交易额10401.78亿元，同比增长25.69%；信用卡业务总收入282.99亿元，同比增长2.49%。而2018年上半年，浦发银行信用卡交易额为8275.93亿元，同比增长64.36%；信用卡业务总收入276.亿元，同比增长26.28%。

另外，浦发银行的信用卡不良贷款率呈上升趋势。2018年，其信用卡不良率从2017年末的1.32%上升至1.81%；到了2019年上半年末，其信用卡不良率进一步上升0.57个百分点至2.38%。

至于交易额、收入等增速放缓的原因，浦发银行方面并未在公开场合提及，但浦发银行零售业务相关负责人在半年报业绩发布会上表示，信用卡不良率的上升是行业普遍现象，与持卡人收入下降有关。不良率数据有一定滞后性，当前的数据反映的是此前若干年信用卡业务增长较快的情形，目前行内已对信用卡业务进行结构调整。

“银行首先应该分析每笔不良贷款形成的成因，抓住症结，对症下药，以保证利润的增长。同时，银行应该借助互联网、人工智能，逐渐提高不良资产处理效率，让更多力量加入到债务盘活和化解的业务领域当中，以保证其健康发展。”著名经济学家宋清辉对独角金融表示。

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