「交通太平洋信用卡」金融科技公司赋能中小银行信用卡业务 助力中小银行转型发展

与金融科技公司合作成为中小银行实现科技转型发展的重要方式。以信用卡市场为例，京东数科推出的“菁卡生态联盟”与近10家区域性银行和多家商户合作，为中小银行的信用卡业务实现了科技赋能。业内人士指出，未来，金融科技能够将中小银行需要的获客、风险、经营三方面结合，简化经营的复杂度，降低服务成本，服务更多消费者。

金融科技转型一直是中小银行发展的重要议题。“现在广大的金融机构，特别是中小银行想搞金融科技很难。发展金融科技需要投资、人才、设备等一系列的资源。”社科院学部委员、国家金融与发展实验室理事长李扬在日前举行的第六届世界互联网大会上表示，在这样的情况下，科技公司应该和自身科技基础薄弱的金融机构结合起来，而这一结合需要相关机制的保证。

国内金融科技公司正在为赋能中小银行探索新方式。以信用卡市场为例，作为业内首个信用卡数字化运营联盟，京东数科推出的“菁卡生态联盟”正是金融科技公司为银行和B端商户实现科技赋能的典型案例。首批“菁卡生态联盟”意向成员主要包含晋商银行、中原银行、南京银行等近10家区域性银行，以及爱奇艺、航班管家等多家合作商户。

“就目前的信用卡市场而言，存量客户规模已经远超新增客户规模，新增客户的业务红利越来越小。这就迫使银行必须盘活存量客户，才能更好的经营和服务客户。”京东上海菁卡CEO周铭对《经济参考报》记者表示，“但在存量客户经营方面，银行缺乏较好的经营抓手，因而也愿意持开放态度与外部场景方合作。”

那么，为什么是区域性银行？周铭表示，区域性银行基础相对薄弱，信用卡业务大多靠人工运营，如客户递交纸质申请书、再经由银行人工审批等。“我们希望合作能够为这些区域性银行提供一些经营方面和营销方面的数字化改造方向，让中小银行在发展信用卡业务的前提下，完善自身基础能力的建设。”

京东数科副总裁区力指出，在“菁卡联盟”的合作中，银行是信用卡的核心提供方、参与方，同时也是场景方。而京东是场景方之一，在市场上起到连接的作用，为中小银行提供获客渠道和运营上的帮助。

“银行端本身的金融场景比较单一，如果与互联网企业在场景上进行合作，可以延伸拓宽银行的服务范围。”周铭表示，“通过金融科技公司与银行、商户的合作，用相对低的成本让消费者享受到更为便捷的金融服务，这是一件1+1+1>3的事。”

京东数科的信用卡数字化运营成绩斐然。目前，京东数科已与全国近30家国有、股份制及区域性银行实现合作，基本实现全国布局。截至今年9月，服务区域性银行的“京东金融联名卡”发卡量超100万，平均单家银行月均发卡量均较之前增长3倍以上，其中表现突出的银行增长超8倍。服务全国性银行的白条联盟信用卡发卡量达1000万。

对于未来金融科技将如何赋能中小银行，周铭表示，“从行业角度讲最核心的还是获客、风险、经营三方面。以前这三方面是分割的，通过金融科技能够将它们紧密结合在一起，从根本上简化经营的复杂度，降低金融机构的服务成本，以更好的服务体验、更合理的定价服务更多消费者。”

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