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什么是总授信额度?详解你不知道的知识
什么是总授信?总授信额度多少如何判定?什么是过度授信?本文经过大量咨询业内人士,查阅相关材料,然后结合几个月的实验结果,给大家谈一下什么是总授信!
1、总授信额度是什么?
目前互联网对于总授信额度大多的解释是这样:“中国人民银行根据你的年龄、工作时间、社保缴纳、工资收入情况、各行存款、车、房(贷款情况)综合评估给予的可授信额度,简称总授信额度”。
这么理解对不对呢?本文觉得,这可能只是一方面,因为太多太多工作优质,有房有车有存款的卡友总授信额度都不高,反而一众普通卡友总授信动不动就过百万,所以,从这点上来说,上面的可能只是一个简单的入门判定因素。
经过本文大量咨询和实践,本文得出了另外一套结论:“总授信额度是根据持卡人等标最高持卡等级所产生的可授信额度”。
2、什么是等标持卡等级?
我们以银联卡组织为例,具体说明。
大家都知道,银联卡组织将信用卡等级分为:普卡、金卡、白金卡、钻石卡,但是请大家想一想,你现在所持有的卡等级,真的符合卡等级授信的初始额度吗?
根据不知名非官方研究组织多方研究表明:银联卡组织等标的持卡授信参考额度如下:
普卡授信额度500元---50000元
金卡授信额度50000元---100000元
白金卡授信额度100000元---300000元
钻石卡授信额度300000元---无上限
各位持卡人不妨按照上面卡等级的授信额度起始额度参考对照一下,自己是否达到了等标持卡?
在商业银行白金卡泛滥的今天,希望大家可以明白一件事情,不是说你有了一张某银行的“白金卡”,享受了某银行的白金卡的权益,抢一抢银联的1元CIP之类的,你就认为你是“白金级授信”客户,NO~这是两码事!
3、如何提升总授信额度?
相信经过上面的粗略分析,大家心里应该有了一些思绪。总授信额度的另一个重要参考因素就是:你的最高等标持卡等级,而且这个因素占比很大。
根据不知名非官方研究组织多方研究表明,个人信用卡授信总额度根据各等级分为以下数值:
1、普通客户:50000-150000总授信额度
2、金卡级客户:200000-350000总授信额度
3、白金级客户:500000-800000总授信额度
3、钻石级客户:无上限
对应我们上面的持卡等标等级,我们以白金卡等级为例,做一个说明。
假设小张持有某银行白金卡,且最高授信额度50000元。很显然,小张并非等标级白金卡的持卡人,那么他的总授信额度必然无法达到白金级80W的总授信额度。究其根本原因,小张只是持有了一张白金卡,但在银行的授信系统中,并非白金级授信客户,所以,他的总授信必然无法达到80W。
说到这里,可能有些杠精绝对本文在胡言乱语,那么本文就在给大家分享两个实测的过程吧。
1、2018年末,那会本文还没开始写公众号,本文的粉丝卡友CC持卡10行,总授信额度50万+,单行额度最高7.5万,最低3万,该卡友在某大型国企任技术岗,税前年薪30万+,社保公积金正常缴纳,这样的资质你能说不优质吗?但是,该卡友无法提额,银行提额的返回结果都是“他行汇总额度过高”,申请其他银行的信用卡大多数也都是菜卡,最后,他按照本文的方法,成功提额。
首先,他将信用卡持卡行低于5万额度的卡全部销掉,然后季度内不申请任何信用卡,不点提额,正常养卡。季度后,三家持卡行最高固定额度成功提额至10万,同时申请了新的信用卡,目前总授信额度75万+。
2、2019年3月,本文的某位粉丝DD求助本文,该卡友持卡6行,总授信65万+,单行额度最高15万,最低10万,该卡友任职于腾讯某地区门户主编岗,这样的资质和授信额度算极其优异,但是依然无法提额,申请他行高端卡种也无法下卡,返回结果大同小异,“他行汇总额度过高”。
想提额,上钻石。于是,他给民生银行提供了房产、车产等一系列资料进件,最终历时1个月,将15万的精英白成功升级为35万的尊爵钻石信用卡,这时他的总授信额度已至85万+,就在前不久,他的其他行信用卡也同时成功提额,目前总授信额度已破百万。
讲到这里,相信大家已经明白了一些事情,对于总授信额度来说,等标级信用卡也很重要,希望大家不要忽略这个因素。
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