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征信出现不良记录还能申请贷款、办理信用卡吗?
征信出现不良记录,多为逾期未还造成的,而这其中信用卡使用不当所占比重最大。以前还款的时候,没有征信把当作多么重要的事情,到了购房无法贷款的时头就大了。
其实,征信出现问题,如果不是严重的恶意逾期,采取一些适当的措施,有时候还是能够贷款的。以下根据不同情况,为大家做一个介绍:
一、偶尔逾期,及时还款的情况。
归还贷款或使用信用卡过程中,有时候时间记错或者忙忘记偶逾期,一般都是可以贷款的。但是各个商业银行要求不完全相同,比如在建行就相对宽松一点:贷款分期后连续逾期超过3个月或者累计超过9期或者消费贷款一年内一次逾期超过90天,才彻底不给贷款。轻微逾期在工行也是可以贷款的,除非在两年之内消费贷逾期大于6次,住房贷款逾期大于次。也有商业银行不能贷,比如在农行贷款就要求征信一点没问题。
二、特殊原因引起的逾期,可以在银行开《非恶意逾期证明》。
对于小额的消费或者因为信用卡年费造成的逾期,是可以找银行协商的,特别是偶尔忘记还款,很快就还上的逾期,可以找逾期银行在当地的分、支行的客户经理,向他们解释原因,申请开具非恶意逾期证明。一般情况下,银行都会给你开的,如果贷款的是同一家银行,基本直接就给你开了。有了《非恶意逾期证明》,贷款就没有问题了。
三、银行错误造成的,可以申请撤销不良征信。
不良征信都是由银行上传至信用卡中心的,也难保完全没有失误。查询自己不良记录的来源,如果不是自己原因造成的,可以向上传的银行或者人民银行申请撤销不良记录。比如,在给他人担保的时候,因为被担保人逾期,造成担保人不良记录,而担保人已经履行了担保责任。这个时候,就可以向银行申诉,然后就可以贷款了。
四、身份被冒用产生的不良记录。
在自己不知情下身份证被他人盗用产生的不良记录,也是可以消除的。处理的流程是,告知被逾期银行后立即到公安机关报警,拿着立案文书再找银行申请清除不良记录,银行上报人行就可以把不良记录消除了。如果银行推脱不办,可以向人行投诉,也可以到法院起诉银行,按照法律规定,银行在办理个人业务的时,有身份核查的义务,银行未尽职责的责任不能让个人承担。
征信报告出现问题,并不是不能再使用信用卡啦,也可以用其他办法申请信用卡:
五、通过网络渠道申请信用卡
我们在征信花了的情况下去柜台办卡或找业务员办卡,难度都会比较大。因此最好的办法是,直接选择网络渠道进行信用卡申请,网络渠道相对申请的门槛较低,条件宽松,虽然我们征信出了点问题,但是我们并不是黑户,因此网络渠道是个不错的选择,但是网络渠道申请下来的信用卡额度不会很高,要靠我们后期去养卡。卡都下来了,养卡还是问题吗?
六、用已有的信用卡办新卡
假如我们已经有一张信用卡了,并且该卡没有任何的不良记录,我们可以凭此信用卡去其它银行进行办卡,这样的方法批卡会比较容易而且额度相对较高,一般情况下额度不会低于目前持有信用卡的额度,毕银行之间也是存在竞争的。当你财力没有问题的时候,他自然要比竟对更加有优势。
七、给银行提供自己的固定资产证明
办理过信用卡的伙伴都知道,业务员在上门办理的时候都会询问我们名下是否有房,是否有车。其实这就是银行在间接查看我们的财力情况。如果我们如果名下有这些固定资产,小编就建议你直接去银行柜台办理信用卡。只要银行认可你的经济实力,那下卡也是分分钟的事情,并且还会是高级别的卡。
为什么要说这条呢?因为有的时候我们个人的负债率比较高可能是因为我们是做生意的,资金流会比较大也不固定。并不是我们还不上信用卡,因此对于这种申请人来说,直接去银行证明自己的财力水平是最好的选择。也是最快的。
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