拿信用卡可以贷款吗

拿信用卡能申请“贷款”

刚刚领到新房钥匙的范先生准备好好装修，但是手头里的钱不大够，范先生听说可以用信用卡申请贷款，但不知道怎么操作。记者了解到，目前建设银行、招商银行、中信银行等多家银行都推出了一项无抵押无担保的小额信贷业务：“现金分期”。持卡人通过持有的信用卡就能快速提现，最高额度达30万元。市民该如何使用这项新业务?“贷”一笔款要支付多少利息，是否划算呢?

“贷款”最快当天就能到账

信用卡有一项最基本的功能是透支取现，信用卡预借现金业务和透支取现有什么不同?岛城一股份制银行工作人员向记者介绍，透支取现一般要收取日万分之五的利息，多数银行还要按照取现金额收取1% 左右的手续费。而预借现金分期业务，类似普通的个人按揭贷款，银行一次性发放贷款转账到指定的储蓄卡里，不收取利息，客户按照资金使用的时间分期偿还本金和一定比例的手续费。

“现金分期是招商银行为您提供的支取现金并分期偿还的业务。”在招商银行信用卡中心的官方网站上，对信用卡现金分期是这样解释的。申请条件是：必须持有该行信用卡个人卡主卡及一卡通 ，并且保持良好用卡记录。那么持卡人怎么办理现金分期这项业务?以招商银行为例，持卡人可以登录网上银行或直接拨打银行的客服热线，在分期理财中进入“现金分期-分期申请”，输入转账卡号、申请金额，选择资金用途和分期期数。银行信用卡系统会进行实时审核，申请通过后会立即放款，最快当天就能到账。

申请额度方面，信用卡现金分期的额度可以高于信用卡消费额度。兴业银行、招商银行的客户人员都称，如果信用记录好，本身持有2万元信用额度的信用卡，有可能获得5万元的信用卡现金分期额度。中信银行的最高额度，能达到30万元。

比透支取现更实惠

现金分期最多可以贷多久?手续费怎么算?以中信银行为例，中信银行的现金分期业务名为“新快现”，申请额度最低1000元，最高30万元，期限分为1期、3期、6期、期、24期和36期，对应的月手续费率分别为1.50% 、0.82% 、0.82% 、0.77%、0.76%、0.76%，如果以一年为基准计算，手续费是9.24% 。

不同的银行手续费标准并不完全相同。兴业银行的“随兴贷”现金分期付款业务，3个月分期的月手续费为0.80%，其他6～36个月分期的月手续费均为0.75% 。建设银行的现金分期收费比股份制银行低，其3期、6期、期和24期的手续费标准分别为2.4%、4.2%、7.8%和15%，但手续费要在分期后首个账单日一次性收取，其他银行的手续费是每月还。申请现金分期之后，如果提前还款仍需全额缴纳手续费，而预借现金只计算还款前的利息。而如果现金分期到期未能如期偿还 ，则也按照约定的日息进行罚息。

和透支提现相比，现金分期手续费更便宜吗?答案是肯定的。信用卡透支取现业务需要支付取现手续费及利息两笔费用，手续费通常按照预借的金额按比例一次性缴纳，一般是1%～3%，而利息则为日息0.05%，年息18% 。而现金分期业务不收取利息，只需要支付手续费，按照平均每期0.7%～0.95%的手续费率来计算。

举个例子，按照取现1万元、年息18% 、手续费1% 来计算，如果一年后还款，需要共计支付本息11900元左右。如果是现金分期，以建设银行7.8% 的手续费来算，本息合计为10780元。

仅限消费，但资金流向难监控

记者了解到，对于钱的用途，各家银行都做了细致规定：仅限用于消费。

招商银行明确规定，申请现金分期的款项不能用于投资，仅限用于消费。招商银行在官方网页上还设置了“凭证管理及上传”窗口，希望客户能主动上传消费的相关凭证。

中信银行也对资金用途有限制，任何合理的个人或家庭消费都可以，但预借现金不能以任何形式进入证券市场，或用于股本权益性投资及房地产开发项目，也不可应用于国家明令禁止或限制的经营活动。

岛城一家股份制银行的相关工作人员告诉记者，虽然在申请条款约定中明确表示了“持卡人必须保留现金款项的相关消费凭证”，但银行并没有要求客户在使用了钱后把凭证上交。“在技术层面上很难实时监控，不过一旦发现有做投资用途的，会要求持卡人一次性偿清分期余额，并拒绝持卡人下次申请。”