如何应对信用卡超额消费

习惯了信用卡消费的市民也许多少都遇到过“卡刷爆了”的尴尬，不一定是因为消费未加节制，也可能是一时产生大额消费的需要，信用卡的额度却“不给力”，限制了资金需求，就像是给不安分的消费欲上了一个“紧箍咒”。

通常来说，发卡银行会根据持卡人的还款能力设定信用额度，在申请信用卡或者到期换卡时，银行会对申请人或持卡人的用卡情况、信用记录进行评估，收入稳定、还款准时的持卡人将获得更高额度，有需要的话持卡人也可以主动向银行要求提升。但是遇到临时情况，上述方式很难“救火”，而以下的两种方法却能在这种时候突破额度“紧箍咒”，解燃眉之急。

利用“隐形”额度 提示：警惕产生超限费

案例一

“明明可用额度已经剩下几十块了，居然还可以刷卡结账？”在饭店请朋友吃饭，刷完卡之后张先生才想起来自己的信用卡可能已经“爆”了。回家后，他通过网上银行查询了自己的广发银行信用卡，果然可用额度已经为“0”，而已刷卡的金额超出了自己原本的信用额度。

“我之前也不知道原来信用卡在设定的额度之外还可以超额，”张先生说，“那到底还能超多少呢？这部分会不会产生额外的利息或者费用呢？”

很多持卡人和张先生一样，并不知道自己的信用卡还有信用额度之外的“超限额度”，这是部分银行为了方便用户消费而在信用卡固定额度之外所设的隐含额度，通常不会对用户明示，根据央行规定，超限额度必须小于总额度的10%，而广发银行就是少数设有超限额度的银行之一。

不过需要注意的是多出的这10%消费额度并不是无偿的，银行会对这部分的金额收取一定比例的“超限费”，这一收费也是得到了央行的认可。根据广发银行的收费标准，当客户账户欠款总额超过信用限额时，银行就会对超限部分收取5%的超限费，人民币账户的超限费最低为10元，最高为200元。也就是说，如果信用卡的固定额度是10000元，在用完这个额度后持卡人还可以透支1000元进行消费，但必须为这1000元交50元的超限费。

及时调整临时额度 提示：还款必须准时

案例二

“不好意思，您的信用卡刷不了。”听到销售人员这么说，正准备用信用卡付订金买车的刘小姐有点急了，自己这个月刷卡比较多，难道是额度不够？就在这时，她收到了招商银行发来的一条提示短信，原来这笔消费果然超出了信用卡的额度，但可以通过临时调高额度来完成。按照短信的提示，刘小姐发送了临时调整额度的申请，不到1分钟就有回复，信用卡额度已经调整，可以进行交易了。于是她又将信用卡交给4S店的销售人员，终于顺利刷卡，成功付了购车的订金。

回想起当时的情景，刘小姐觉得很庆幸：“当时决定比较仓促，身上也没带那么多现金，储蓄卡的活期账户也没有那么多钱，只好靠信用卡了。还好额度能够临时调整，不然得多尴尬啊。”

现在很多银行的信用卡都提供临时调整额度的服务，为大额消费提供了不少便利，特别是满足了节日、旅行等短期集中消费的需要。除了像刘小姐这样利用短信的申请，还可以拨打银行的信用卡客服电话、登录网上银行，甚至通过微信来完成。

各家银行的临时额度有效期从1个月到3个月不等，期满后就会自动恢复为调整前的额度，且临时的额度都只能用于消费，不可以提现。

信用卡之家小编提醒：申请了临时额度后，还款时必须先还清超过原来固定额度的部分，因为临时额度不计入最低还款额，所以不能只还总额的10%，否则会产生很高的利息，个别银行还会对申请调高的部分收取5%超限费，持卡人需要特别留意。