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信用卡银行贷款
信用卡可以向银行贷款吗?什么是信用卡小额贷款?着急用钱的信用卡用户办理小额贷款可解燃眉之急。
不久前,武汉市民张小姐接到一个电话,是某信用卡中心工作人员打来的,表示只要张小姐同意,可以向她的借记卡账户中汇入40000元,之后张小姐只需按月归还至信用卡中,不收取利息,只收取手续费。
信用卡中心工作人员介绍,如果使用这笔钱,分期还款,每月需要交纳0.77%的手续费,一年总额为3696元。
张小姐正准备装修住房,但是多数资金被股市套牢,手中现金确实有点紧张,因此接受了银行的这项服务。“这等于是用信用卡取现。这年头,谁口袋里会放着那么多现金?虽然要付出3600多元成本,但省去了向亲戚朋友借钱时的尴尬。”张小姐说。
预借现金轻松行借钱
这项利用信用卡借现金的服务,并非“非法套现”,而是银行力推的“预借现金分期”。
无论是房贷、车贷或者其他消费类贷款,如果不能证明资金用途,个人向银行借现金是一桩难事。而现在,只要你拥有一张信用卡,就可以轻松地向银行借到一笔现金。记者调查多家银行后发现,办理这种业务每月的资金成本大约在0.75%,不仅大大低于“民间高利贷”,更低于传统的信用卡直接取现,只是数额较小。
对大多数信用卡持卡人来说,账单分期并不陌生,但是预借现金分期还是第一次听说。其实,这是目前多家银行信用卡中心力推的一项业务。
据了解,预借现金服务可以根据客户需要,在提高授信额度的同时,让客户可以预借到更多现金。多数银行最长期限为2年,个别银行最长期限为3年。不同银行对信用额度可转出的现金上限也作出了不同的限制,有的银行最多可以达到信用额度的100%,多数银行则为80%~90%。
只针对优质客户
中信银行、广发银行和民生银行等均开通了此项业务,但是很多银行不接受客户的主动申请,而是银行挑选客户。
有些银行表示,这项服务仅针对“优质客户”,只能是银行主动打电话邀约持卡人,持卡人有需求才能预借出现金。而部分银行则表示,除了邀约外,他们还接受客户的电话申请和网上预约,一旦审核通过就可以把信用卡额度的80%到85%打到客户的借记账户上。将信用额度转至持卡人借记卡的时间,快的银行1天即可,慢的银行也不超过10个工作日。
武汉某银行信用卡中心负责人表示,该业务主要针对信用良好、还款能力强的优质客户,精选对象的月收入水平都在万元以上,而信用卡额度多在2万到3万左右,消费能力和收入水平都不错,贷款给他们的风险是很小的。这项业务需要银行主动邀请,有的银行接受客户主动致电申请,有的银行则不接受客户的申请。
成本低于信用卡取现
虽然银行号称该业务零利息,但持卡人要支付手续费,费率虽然比信用卡直接取现低,但比同期限贷款基准利率高出不少。
据了解,广发银行的“财智金”信用卡预借现金业务,持卡人申请的预借现金额度可以不计入总的授信额度,可以分为6期、期、18期和24期还款,手续费率统一为每月0.75%。
民生银行也有针对信用卡客户的类似活动,符合特定条件的客户能享受到一定额度的免息预借现金,额度按照具体持卡人确定,6期、期的手续费率均为0.75%。
中信银行的现金分期业务有3期、6期、期、24期、36期供选择,一期就是一个月。上述五种期限的手续费,分别是0.72%、0.66%、0.61%、0.66%、0.72%。以借款6000元、期限6个月为例,持卡人一共需要支付6000×0.66%×6,也就是237.6元的手续费。借款额度在1万元以下,手续费一次性收取;借款额度在1万元以上,按照期数分期收取。
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