合理规划信用卡 跳出卡奴圈

如今的年轻人背负的身份可谓是五花八门——月光族、房奴、卡奴等等，信用卡可以提前透支消费，这可为不少年轻人解决了燃眉之急，信用卡也迅速成为了大众的宠爱对象。但是近期宁波一位“80后”女子，由于信用卡透支无力归还，以涉嫌“恶意透支”被刑拘，带入看守所两个月后自杀身亡。这种悲剧的新闻不禁为我们敲响了警钟，信用卡刷起来很爽，但是刷爆了后果就难以想象。对于普通消费者，使用信用卡有哪些常识是必须掌握的呢？

对于大多数人来说，最好不要随意申领信用卡，不要因为追赶时髦或者替朋友帮忙而使自己手中掌握过多的信用卡，因为即使你的信用卡没有激活银行也要收取数额不等的年费。同时也要根据自己的消费计划、承受能力和购买力，来确定所持有信用卡的总额度。

真的持有属于自己的信用卡之后，我们必须要了解清楚信用卡的使用细则，各银行都有免年费的一些规定，比如刷几次卡，或者刷够多少金额即可免年费。如果过了免息还款期，还无法还清所欠款项，需要按日息万分之五支付利息，相当于年息18%，而且是全额支付利息。如果你欠了1000元，还了800元，但计息扔按1000元计息。如果在到期还款日前，你的还款金额低于最低还款额，需要缴纳滞纳金，通常为最低还款额未还部分的5%。如果你超过信用额度刷卡消费时，还要向银行支付超限费。

经常会有打扮入时的年轻人们去往理财中心，办理信用卡还款业务。他们常常会提起的是信用卡常常刷爆，自己挺头疼，所以特意来到理财中心，想寻求帮助。其实这些情况最关键的还是要保证合理消费，控制过度高消费。刷卡时由于看不到现金，很多人没有心疼的感觉，根本不考虑自己的还款能力，刷卡前一定要考虑自己下个月是否能还上这笔钱。最简单的方式是做一账本，做好记录，每月一总结，看看哪些是必要消费，哪些是不必要消费，养成良好的消费习惯。再加上持卡人每月都会收到一份信用卡消费账单，上面具体列出了你的每笔消费支出。假如这个月买衣服超支了，那下个月就省一点。这样经常查看自己的账单，也可以提醒自己不要盲目消费。

有些人会选择用信用卡取现，但必须谨记信用卡取现只能用于应急，因为透支提现是没有免息期的。也就是说，自提取之日起，银行就将按日收取万分之五的利息。这一利率折算成年率高达18%。不到万不得已之时最好不要取现，更不要取现用于炒股等高风险投资，一旦投资失败，拿什么还钱？最终只能让自己背上沉重的债务。

当然很多信用卡都会推出不同的优惠折扣。比如半价吃饭、半价看电影、商场购物打折。充分利用这些折扣，也能为自己省钱。当然不要为了折扣而消费，如果透支超出还款能力，除了信用受损外，还会因延迟还款而带出滞纳金、罚息等额外支出，从而使本已难以还清的债务越滚越多。因此，从理智的角度来说，持卡人应对当期消费进行自我控制，避免使自己陷入到“卡奴”的生活中。