股票大全
逾50万“卡奴”的悲惨生活
2010年4月11日,是台湾“消费者债务清理条例”实施两周年的纪念日。在此前夕,60多名“卡奴”却宣布成立“卡债受害人自救会”,向银行及法院提出三项诉求,希望在维持基本生活前提下,可以尊严及负责地清偿债务。
“消费者债务清理条例”,是台当局为解决“卡奴”问题而出台的一项退场机制,意在让数量庞大的“卡奴”一族,与银行协商,分批还清债务。
可是,两年来,这项条例实施效果并不理想。据有关部门统计,只有约10%的“卡奴”在两年中走向更生或清算,台湾目前仍有50多万的“卡奴”未能解套。他们欠下的债务,足够建造七栋101大楼。
曾经困扰台湾社会的“卡奴”问题,如今仍阴霾不散。逾50万的“卡奴”,何时才能得以解脱?
“提前消费”下的“卡奴”暴增
所谓“卡奴”,从字面上理解,就是“信用卡”与“现金卡”(合起来称 “双卡”)的奴隶,又称卡债族。
亚洲金融风暴后,从2000年开始,使用“信用卡”、“现金卡”透支消费几乎成为台湾的一时风尚。银行为推销“信用卡”、“现金卡”,也在制造“借钱是高尚行为”的生活观念,鼓励民众大量使用“信用卡”甚至透支,扩大消费。
台湾“双卡”的泛滥,在2005年至2006年达到高峰期。那时,各家银行在马路上摆着小摊,消费者只要填表,基本就能办卡。不说银行几乎没有进行什么征信作业,消费者办卡也不用缴交任何费用,甚至还可领一堆赠品回家。资料显示,台湾2000年“双卡”只有1830万张,但到2005年底,则达到1.3亿多张。
办“双卡”容易,但贷款利率很高,一般都在15%到18%之间。很多人在提前消费的观念影响下,面对金融机构循环利息、违约金、手续费等费用,最终入不敷出,背负高额卡债而沦为“卡奴”。2006年,据台湾“经建会”统计,当时台湾“卡奴”有50万到60万人;“金管会”统计有52万“卡奴”;但台湾学者估计,台湾有70万卡债族,平均每人负债190万元(新台币,下同)。
关于“卡奴”暴增的原因众多。有调查发现,62%的人认为是过度消费造成的,其中因创业或经商周转需要透支而欠债的比率为29%;因家庭变故或失业等生活困难引起的合计也占29%。
走投无路的悲惨生活
台北35岁的淑惠一家人都是卡奴。哥哥原本卖泡沫红茶,养活了一家五口。为了周转,他以信用卡申办贷款。没想到,生意并不很好,赚的钱连利息都缴不起,于是又用刷卡缴息,结果十多张卡不到两年就刷爆。当时,他们根本不知道信用卡循环计息的可怕,等发现时已积欠两百多万元,后悔莫及。
像淑惠这样的 “卡奴”,在台湾很多。《今周刊》2006年曾报道,台湾银行每年由发行 “双卡”获得的利息就高达1600亿元,相当于台湾最大金控公司之一——— 中信金控10年盈余收入。
沉重的债务压力,让“卡奴”成为社会不安定的隐患。“失业青年当街抢劫,只为3万元卡债”、“某女大学生欠卡债10多万,上吊自杀!”“70多岁老父亲因儿子20多万元的卡债,被讨债公司逼得走投无路!”……此类新闻屡见诸台湾报端。
“卡奴”不仅为还款犯愁,更为“逼债”而苦恼。一些银行害怕放款收不回来,将催款的工作委托给讨债公司,而这些讨债公司通常有黑道背景。它们采取诸如泼粪、丢鸡蛋、撒冥纸、在“卡奴”家墙上用红色油漆写大字报、一天24小时电话骚扰“卡奴”、在“卡奴”家中或附近徘徊唱歌等手段,结果许多家庭被迫到处躲债,更有“卡奴”被逼走上自杀绝路。
据统计,在“卡奴”问题最高峰时期,台湾合法的讨债公司就达900多家,这还不包括大量的非法讨债公司。根据2006年台湾警方的调查统计,每个月至少有40个以上的“卡奴”,因卡债而走上绝路。
台首部“个人破产法”的诞生
“双卡”造成的严重呆账,影响到岛内经济的发展。于是,银行开始提高办卡门槛,抑制“双卡”消费。
与此同时,因“卡奴”风暴已造成严重社会问题,台当局也开始介入解决。2007年6月8日,台“立法院”三读通过 “消费者债务清理条例”,此“条例”被视为台湾首部“个人破产法”,于2008年4月11日开始正式实施。
该“条例”起草人之一的台大教授许士宦指出,“消费者债务清理条例”仍然在维护 “欠债还钱”的社会价值观,“不是欠钱不用还”的法律,是要让被债务压得喘不过气来的人,透过 “债务更生”或“清算程序”解决债务问题。如果债务人仍有能力还钱,就不宜走入“清算”程序,而应采取“更生”程序。
所谓的“更生”程序,是指有清偿能力的债务人,在法院裁定开始清算程序或宣告破产之前,得向法院申请更生,协调出一套更生方案,使债务人自力更生,尽力清偿债务,获得重生机会。所谓“清算”程序,也就是“简易破产程序”。清算程序是让无清偿能力的债务人,由法院清算债务人财产,债务人除保留生活必需用品及存款外,其余都要用来偿债。
此“条例”当时被视为“卡奴”解放的福音。不过,“条例”中也设有“反奢华条款”,对欠债的“卡奴”生活有严格的限制,比如要求清算人一个月的生活费不能超过4000元,单笔消费不能超过300元;更生人一个月的消费不能超过5000元,单笔金额也不能超过500元。另外,“反奢华条款”还包括:不能乘坐出租车、高速列车和飞机;不能住豪华宾馆和到岛外旅游,不能拥有或驾驶超过50万元的汽车,而且必须定期向银行或监督人报告收入情况等等。
50多万“卡奴”依旧没解套
谈起“消费者债务清理条例”实施两年来的效果,“卡债受害人自救会”发言人Bill在接受本报记者采访时表示,虽然“条例”规定债务人可以与银行自行协商还债方式及程序,但“银行还款要求太严苛”,导致很多“卡奴”无法完成“更生”或“清算”条例。
据台湾 “法律扶助基金”介绍,“条例”施行两年以来,仅有1.3万人准予扶助申请“更生”、“清算”等法律程序。而调查结果显示,与银行协商成功的债务人中,仅有32%的债务人有能力还款。也就是说,按照银行的还债门槛,只有极少数“卡奴”能成功申请“更生”或“清算”程序,而即便申请成功,也只有三分之一的人能确保有能力完成还款。“法律扶助基金”测算,最后可成功走向更生或清算的人更仅约10%。
台湾“司法院”的统计显示,至2010年1月31日止,各地方法院共收到21581件申请更生案,已裁定认可更生的只有2281件。
“法律扶助基金”强调,一旦对“更生”及“清算”失去信心,“卡奴”们只能继续无奈接受银行压榨式的协商。
台湾《经济日报》报道,有关部门统计,2005年至2009年,台湾银行业合计转销信用卡、现金卡呆账共4251亿元,这笔钱足够建造七栋台北101金融大楼。2008年,用意在解救卡债族的 “消费者债务清理条例”出台,实施至今两年,但成效有限,仍有50多万名的卡奴没有解套。
为了争取权益,2010年4月7日,60多位“卡奴”在台“立法院”宣布成立“卡债受害人自救会”。自救会向银行提出三大诉求,包括:先让债务人将收入减去必要的生活支出后再拿来还款;还款期间最高到6年;法院对债务人的免责也应从宽认定。
据悉,该“自救会”成立后,将协助、防止“卡奴”自杀或犯罪,举发不当催收行为,并推动修法保障“卡奴”族的生存权。
但深陷债务泥潭的“卡奴”们,何时能真正完全解脱?没有人清楚。
- 最值得养的5张信用卡 这5家了解下
- 额度高容易批的信用卡有哪些 这4个
- 哪家银行信用卡容易通过率高 好下
- 信用卡额度变成0怎么回事 多久能恢
- 建行信用卡可以超额度使用吗 超额
- 哪个银行的信用卡利息低好申请 盘
- 微信信用卡取现在哪里 怎样操作
- 浦发银行信用卡额度怎么提升 请收
- 农业银行卡年费10元可以取消吗 怎
- 招商银行的普卡能升级成金卡吗 需
- 手机银行是什么 手机银行的功能及
- 办理信用卡哪个银行好一点 这些都
- 白金卡的额度一般是多少 一般有这
- 邮储银行车主卡额度是多少 级别不
- 信用卡白金卡和金卡有什么区别?哪个
- 浦发银行卡丢了补办当天能拿到吗
- 中信银行信用卡审核未通过多久才能
- 浦发银行信用卡额度一般多少钱 要
- 2023年终身免费的白金信用卡有哪些
- 权益比较好的信用卡有哪些银行 推
- 信用卡取现金10000手续费多少 各银
- 信用卡风控后还能用吗 要分这两种
- 还房贷的信用卡被锁定了 可以这样
- 贷记卡是信用卡还是储蓄卡 贷记卡
- 信用卡刷空了影响借款吗 信用卡逾
- 办理工行二卡怎么被拒绝了 这些情
- 信用卡挂失不补卡等于注销吗 挂失
- 建设银行信用卡账单日当天消费什么
- 交通银行信用卡取现金失败的原因
- 信用卡提升额度申请没通过审核 这
- 为什么信用卡消费会被限额 如何解
- 浦发银行信用卡优缺点有哪些 浦发
- 储蓄卡好久没用会影响征信吗 未运
- 信用卡额度太低可以注销重新申请吗
- 银行卡每日限额怎样免除 免除办法
- 招商银行卡无法承受转账是怎么回事
- 信用卡注销和销户有什么区别 注销
- 工商银行怎样设置转账限额 操作流
- 信用卡还款后却没有恢复 问题可能
- 信用卡销户会影响征信吗 五年没用
- 信用卡透支后怎么还款
- 信用卡申请超过四张会怎么样 会有
- 银行卡可以用多久才到期 能用这么
- 北京农商行信用卡客服电话
- 邮政银行信用卡商城
- 加强风控?招行最新公告来了,打击信用
- 招商信用卡已还最低还款算逾期吗
- 信用卡额度提高功略
- 华夏银行信用卡注销电话是多少
- 老年人办卡有什么风险吗 包含这些
- 浦发信用卡如何分期购买手机?
- 信用卡逾期了 应该怎么补救?
- 常熟农村商业银行粒金信用卡怎么样
- 招商银行信用卡自助提额流程是什么
- 网上查询中国银行信用卡申请进度
- 广发银行推出苏通联名信用卡亮相江
- 招行信用卡网上申请流程
- 花旗银行信用卡积分查询
- 刷信用卡借钱怎么弄 刷信用卡借钱
- 「招行信用卡免年费」办信用卡的目
- 信用卡消费过度怎样处理 消费过度
- 工商银行信用卡中心客服电话
- 「招商银行信用卡优惠活动有哪些」
- 东亚银行信用卡额度提高
- 农业银行周日能办银行卡吗 农业银
- 信用卡透支六大绝招
- 浦发信用卡分期手续费怎么算?提前还
- 农业银行信用卡客服电话
- 建设银行信用卡只还最低还款额利息
- 虚拟信用卡申请_白金信用卡申请
- 「交通信用卡积分怎么兑换」华夏银
- 「广发无限信用卡」招行信用卡大数
- 信用卡临时额度申请攻略
- 信用卡额度降低了怎么办?如何提升额
- 信用卡协商还本金流程详解 协商还
- 信用卡未寄卡待激活是什么意思 怎
- 中国农业银行办信用卡要多久拿到卡
- 浦发信用卡怎么兑换积分 兑换方法
- 信用卡限额了怎么提高 掌握这些提
- 怎么查询有多少信用卡 可以通过这
- 怎么样网申请信用卡 信用卡申请的
- 什么情况下信用卡会给临时额度 这
- 信用卡注销后在申请额度会变吗 怎
- 民生银行信用卡宽限期有几天 信用
- 信用卡查询欠款怎么查询 查询的方
- 信用卡金卡有什么特点呢 如何办理
- 湖北银行哪些信用卡值得申请?可以试
- 中信银行信用卡年费怎么收取 减免
- 刚申请的信用卡不想要可以取消吗
- 民生银行一码贵州联名信用卡怎么样
- 那个银行的信用卡分期还款利率低
- 信用卡为什么不能分期 不能分期该
- 信用卡额度提高的方法有哪些?额度一
- 为什么信用卡副卡突然不能刷 有可
- 广发信用卡逾期1天会记录吗 逾期会
- 信用卡额度怎么提升 提升的方法有