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信用卡违约成本高 卡奴承担不起
相对于欧美日等发达国家成熟的信用卡体系,中国的信用卡行业虽然发展迅速,但是违约的情况却很常见。近些年以来,中国各大银行纷纷在信用卡领域跑马圈地,地倒是圈好了,但是因为消费者对这一新生消费支付工具理解不够,由此产生的信用卡纠纷案件也日益增多。对银行来说,信用卡纠纷案件会导致呆账坏账的产生,资产不良率上升而影响盈利;对于持卡人来说,需要面对的麻烦则会更多,信用卡违约的成本是非常高的。
成本之一:经济成本。银行发行信用卡的初衷可不是学雷锋,不管是直接还是间接,他们的目标都是为了赚钱盈利,所以对于信用卡违约,他们对持卡人设定的第一成本自然是经济成本。比如说持卡人没有按时还账、或者超限刷爆卡之类的,银行都会按照规定收取一定比例的罚息或者滞纳金等,如果卡奴不想继续陷入信用卡违约纠纷的话,那就乖乖的按照银行的规定去把所有的钱都给补上。这个经济成本一般可不轻啊,罚息一般都是日息万分之五,而且还是复利模式,利滚利的话能够在短期内累积其巨额的信用卡卡债。卡奴应该认真想想,银行是靠算钱为生的,普通人怎么可能在经济方面算计得过他们?如果只是经济违约,那就尽快了结吧。
成本之二:信用成本。在欧美等发达国家,信用是一份极其重要的资产,如果没有信用,那就意味着你在社会上,尤其是经济领域寸步难行。中国历来也崇尚“诚信”,但是社会实际中这方面却呈现出一种危机化趋势。不过随着中国个人征信系统的建立,信用问题也必须要重视起来。信用卡的信用记录是构成个人信用档案的重要部分,如果信用卡违约的话,若是没得到及时有效的处理,就会上了信用黑名单。在当代经济社会,可不要小看这个信用黑名单,不管你是去申请房贷、车贷,还是消费贷款,只要入了银行的信用黑名单,审批基本上都不可能通过。卡奴千万不要进入信用黑名单,那样的话信用卡不能用,涉及到信用的金融活动再也不会有主动权,这样的话会很艰难,除非有本事绝不跟金融系统打信用交道。
成本之三:法律成本。在一些传统思维的影响下,一些卡奴认为,自己是个人,银行是公家,银行不可能为了公家的利益而对个人赶尽杀绝,因此就抱着侥幸的心理。可能在卡奴信用卡负债数量不多的时候,银行采取的主要措施是催债,但是随着时间的推移,卡债会越滚越多,银行就会采取其余的方法来催债了。有些银行会采取雇人催债的方法,虽然这种方式不被法律所许可,但是的确存在,不少卡奴面对这些催债人的紧逼,往往只能想办法还账。当然这肯定不是唯一的方式,如果卡债数目较大,银行还可以直接动用法律,对卡奴提起相关诉讼。这样的官司通常都是银行赢,如果卡奴继续拒绝履行还债义务,那么银行就可能会像法院申请强制执行,这样的话卡奴被拘留的可能性就会较大,直到屈服为止。
如果伤不起,那就尽量少用信用卡;若是要用卡,那就认真的按规则办事。在信用卡的问题上,不要存侥幸心理,不要试图挑战规则,因为那样的成本太高,卡奴承担不起。
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